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生財有道2020-02-21 16:24:55


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來源| 每日經濟新聞網

臨近年底,股票市場暴富的例子刺激著懷揣發財夢的老百姓,普通人的投資熱情不斷被激發,不少人把手頭的現金都投進了股票、基金以及各種理財產品,夢想著能夠“QQ進去,奔馳出來”。結果卻面臨著可能血本無歸的局面。

下面盤點理財市場8大騙局,不知道恐怕真的要死很慘!
騙局一:分紅的秘密

騙局形式:很多被忽悠購買分紅險的投資者都是通過銀行銷售人員介紹和推薦的,夸夸其談稱資金可以隨時支取,每年有7%-8%的收益等來誤導投資者。

產品實質:目前銀行代銷的大部分保險都是分紅型和投連型保險,這類保險的整體的保障功能不強,整體保費較高,而且分紅險中的分紅并不保證。

如何應對:

1、如果真有保障需求,就去保險公司或其官網、第三方銷售平臺或者選擇保險代理人購買保障性的保險,分紅型或者投連型保險,并不適合所有投保人;

2、一定要留意合同說明,了解產品本質;

3、如果已經購買了分紅險,而且已經錯過了猶豫期(投保人在收到保險合同后10天內,如不同意保險合同內容,可將合同退還保險人并申請撤消并退還己收全部保費),那么建議不要輕易退保,否則只能領到有限的現金價值和紅利。

小貼士:

分紅險屬于儲蓄兼保障的產品,因此與消費型保險相比,分紅型保險的繳費期限較長,保費也較高,比較適合家庭較富裕、有穩定收入,且不太急于用此部分資金的人群。

對于一般收入的家庭或個人而言,建議在配足基本保障后,再來考慮購買具有投資理財功能的保險,如果因購買分紅險而占據了過多資金,導致其他基本保障不足,那就得不償失了。你必須知道的九大理財市場騙局。


騙局二:網絡理財陷阱

騙局形式:以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達20%以上”等誘惑性信息為噱頭,打著幫投資者購買原始股等有價證券的旗號,讓投資者的資金匯入他人賬號中騙取錢財。

如何應對:切忌被高收益迷惑,一定要認清銷售人員和投資渠道的資質,遇到需要往某人賬戶中匯款的要求,一定要小心避免掉進陷阱。你必須知道的九大理財市場騙局。

騙局三:民間借貸騙局

騙局形式:以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子,投資者一開始投入的幾萬后,嘗“甜頭”便追加幾十萬,甚至幾百萬,最終借款人逃跑、企業倒閉。

如何應對:還是那句話,天上不會掉餡兒餅的,民間借貸一定要小心謹慎,尤其是面對如此高的回報,更要注意風險控制。

怎樣投資民間借貸比較靠譜:

1、只有極少數銀行開通了針對某些地區的個人無抵押貸款品種,而且需要到銀行面簽合同,提供工資卡的銀行對帳單等;

2、利率要合理,法律只保護同期銀行貸款利率4倍之內的借款利率,超出部分,不予保護;

3、參與民間借貸一定要到對方公司進行實地查看,并簽訂正式合同而非口頭協議,借款合同最好向律師咨詢一下有沒有違規條款;

4、有必要保留對方公司營業執照復印件和身份證復印件,并辯明真偽。

騙局四:P2P平臺跑路

騙局形式:以高利為誘餌,采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金,突然關閉網站或攜款潛逃。

跑路平臺的特點:沒有合作的金融擔保機構;平臺對借款項目進行自擔保;利用高息吸引投機類的投資者,如年化利率高于30%以上。

如何應對:在選擇P2P時,平臺很重要!不僅要了解平臺的背景,如風險控制能力、自由資金實力,平臺的運作模式也很重要,如借款人來源,選擇有抵押的人作為借款人,基本可以保障100%安全,但以信用借款人,主要以征信單、房產證、收入證明等作為評估參考依據,其風險仍存不可能完全避免。

小貼士:

P2P是指個人與個人之間的借貸,以P2P平臺為中介機構,把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。選擇有正規資質,規模較大,信譽好的公司進行投資,這樣可以使資金得到保障。選擇不動產抵押類的P2P理財產品風險相對來說要小一些。


騙局五:電信詐騙

騙局形式:如今電信詐騙的花樣也是越來越多,說可以領取一筆新生兒補貼費的、冒充司法機關工作人員的、撿到現金說要一起分紅的、虛假中獎信息的……這是老生常談的話題了,但形式無非是通過電話,企圖讓你轉賬匯款。

如何應對:今后接到這樣的電話,無論理由是什么,只要讓你匯款,一定要謹慎,不要相信。

騙局六:信托陷兌付風波

給大家看一個案例:新華信托旗下一款“上海錄潤置業資金信托計劃”即將到期,但產品的擔保人胡潤女富豪鄒蘊玉卻麻煩不斷,之前傳聞被追賭債,后牽扯進高利貸,最近則被傳已經“跑路”。

擔保人跑路,對投資者有哪些影響?

在信托行業有一個不成文規定,“剛性兌付”,即信托產品到期后,信托公司必須分配給投資者本金以及收益,當信托計劃出現不能如期兌付或兌付困難時,信托公司需要兜底處理。所以到目前為止,雖然出問題信托產品不少,但本金都得到了兌付。

但法律和制度并沒有對剛性兌付進行約定,剛性兌付甚至是一個“偽命題”,說白了,其實風險還是要投資者自行承擔的,因此在選擇信托產品的時候,投資者要注意以下幾點:

投資者要注意以下幾點

1、到正規的信托公司或其他金融機構,比如銀行購買。大型信托公司的項目來源更廣泛,風控也更加嚴格,充足的資本金以及專業的研判能力使得應對兌付風險的能力大大增強。我國目前經批準設立、合法從事信托業務的一共有68家信托公司;

2、避免去第三方理財機構和互聯網相關平臺,比如信托100,以湊份子的形式購買信托,這一行為涉嫌違規銷售信托產品,銀監會也已經表態將嚴肅處理這一違法行為?!坝?00萬才能投資信托產品,這是最基本的理念”大家要牢記;

3、了解產品本身,不要迷信高收益率。我們可以拿銀行貸款利率來衡量,收益率越高的產品風險就越大。

4、要了解信托產品的擔保措施是否完備。萬一項目出現問題,原先預設的擔保措施是否能及時有效地補償信托本息。一般來說,投資質押率在45%左右是比較健康的。

5、投資信托要量力而行,適合自己的才最好。不要把全部的投資資金全都運用在一款產品上,期限上要長短結合,收益上不宜過多地追求高收益率,畢竟高收益意味著高風險。


小貼士:

雖然許多投資者還達不到投資信托的要求,但信托卻是很多大規模資金非常青睞的投資方式。信托的規模也在不斷壯大,截止今年一季度,信托資產高達8.7萬億。不同的信托產品根據風險和融資需要有不同的收益情況,最新統計顯示,信托產品的平均收益為8.22%,地產信托收益率最高,為9.17%,基礎設施第二,為8.8%,工商企業類第三,為8.6%。


騙局七:非法集資騙局

其實很多投資騙局都是變相的非法集資,除上述騙局形式,還有很多:

1、假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款;

2、打著境外投資、高新科技開發旗號,假冒或虛構國際知名公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息,許諾高額預期回報,誘騙人們向指定的個人賬戶匯入資金,然后關閉網站,攜款逃匿。

3、以投資養老公寓、異地聯合安養為名,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式,引誘老年群眾投入資金。

騙局八:現貨白銀投資騙局

騙局形式:這類騙局常以高額回報誘惑客戶開戶,“騙子們”往往會向消費者介紹現貨白銀交易靈活,有專業老師帶著操作,盈利周期短。如果投資者盈利太慢,又讓投資者加大資金量,結果就是無休止的虧損。實際上這就是一場對賭游戲,交易軟件被后臺人為操縱,交易所、會員、代理商層層設置陷阱,勢單力薄的散戶們要想賺到錢,幾乎是不可能的。

騙局本質:實際上就是一場對賭游戲,交易軟件被后臺人為操縱,交易所、會員、代理商層層設置陷阱,行情處于高位時不能平倉、本該下跌的白銀價格,在交易軟件上卻直線飆升……勢單力薄的散戶們要想賺到錢,幾乎是不可能的,虧損的錢都被代理商賺走了

如何應對:參與白銀投資一定要選擇正規的平臺操作和交易軟件,我國目前只有兩家正規的交易平臺——上海黃金交易所、上海期貨交易所,而且正規的平臺均有模擬盤,方便投資者進行模擬實際操作。

人人都有發財致富的夢想,但是不要輕信一夜暴富的傳說,腳踏實地、勤勞工作才是致富的王道。

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